Decisões de Financiamento Horário Após Horas Pre-Market News Resumo das Cotações Resumo Citação Gráficos Interativos Configuração Padrão Por favor, note que uma vez feita a sua seleção, ela se aplicará a todas as futuras visitas ao NASDAQ. Se, a qualquer momento, estiver interessado em voltar às nossas configurações padrão, selecione Configuração padrão acima. Se você tiver dúvidas ou tiver problemas na alteração das configurações padrão, envie um e-mail para isfeedbacknasdaq. Confirme sua seleção: Você selecionou para alterar sua configuração padrão para a Pesquisa de orçamento. Esta será agora a sua página de destino padrão, a menos que você altere sua configuração novamente ou exclua seus cookies. Tem certeza de que deseja alterar suas configurações? Temos um favor a perguntar Desabilite seu bloqueador de anúncios (ou atualize suas configurações para garantir que o javascript e os cookies estejam ativados), para que possamos continuar fornecendo as novidades do mercado de primeira linha E os dados que você vem esperar de nós. Política financeira Tempo real após horas Pre-Market News Resumo de citações de resumo Citação Gráficos interativos Ajuste padrão Por favor, note que uma vez que você faz a sua seleção, ele se aplicará a todas as futuras visitas ao NASDAQ. Se, a qualquer momento, estiver interessado em voltar às nossas configurações padrão, selecione Configuração padrão acima. Se você tiver dúvidas ou tiver problemas na alteração das configurações padrão, envie um e-mail para isfeedbacknasdaq. Confirme sua seleção: Você selecionou para alterar sua configuração padrão para a Pesquisa de orçamento. Esta será agora a sua página de destino padrão, a menos que você altere sua configuração novamente ou exclua seus cookies. 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Um aspecto do processo que eu era capaz de controlar era o nosso pedido de hipoteca. Minha experiência legal e experiência como consultor qualificou-me exclusivamente para encontrar e obter a melhor hipoteca para as nossas necessidades específicas. Dito isto, passar pelo processo me fez perceber como realmente confuso pode ser. Há muitos fatores a considerar ao obter financiamento para sua casa. Fatores de Financiamento A primeira coisa que você precisa determinar é o quanto você pode gastar em sua nova casa. A quantidade que você pode emprestar dependerá geralmente de quatro fatores principais: Todos estes fatores afetarão a taxa de interesse que você pode obter de seu emprestador eo tamanho de seu pagamento mensal, que deve corresponder com seu fluxo de caixa total de modo que você possa continuar Para viver sem sentir como você está acorrentado a sua nova casa (casa ricos e pobres em dinheiro). (Para mais, ver: Top 10 erros a evitar em seu 401 (k).) Down Payment Seu pagamento é a quantidade de dinheiro que você já salvou para comprar sua nova casa, normalmente entre 5-20 do preço de compra do casa. Se você está obtendo um empréstimo em conformidade 1 e colocando menos de 20 para baixo, você pode ser obrigado a obter seguro de hipoteca privado (PMI) que protege o credor em caso de inadimplência. Em média, você também precisará de um adicional de 2-5 do preço de compra para cobrir os custos de fechamento e outras despesas, tais como honorários de advogados, taxas de avaliação, taxas de gravação de hipoteca, taxas de transferência, prémios de seguro de título, etc. Pontuação FICO. É derivado da informação encontrada em seu relatório de crédito relatado pelas três agências de crédito principais (TransUnion, Equifax e Experian). Cada gabinete gera uma pontuação separada FICO variando de 350 a 850, e você deve rever cada um antes de aplicar para uma hipoteca. O seu relatório de crédito inclui: Histórico de pagamentos (Já efetuou pagamentos de forma consistente e pontual) Percentagem de utilização da dívida (Que percentagem do seu crédito disponível está a utilizar actualmente) Duração do histórico de crédito (Quantos anos tem vindo a pedir) Você tem uma mistura de cartões de crédito, empréstimos de estudante, empréstimos de carro) Aplicações para o crédito novo (Você aplicou para novas linhas de crédito no passado recente) Comentários negativos (Você tem quaisquer julgamentos pendentes, Para obter taxas de juros competitivas hipoteca se a sua pontuação é 720 ou acima, o que pode permitir que você pedir mais do que você teria de outra forma. Rácio de Dívida / Rendimento O rácio de Dívida / Rendimento (DTI) é expresso como uma percentagem e é calculado tomando a sua dívida mensal e dividindo-a por Sua renda bruta mensal. Por exemplo, se você tiver um pagamento de empréstimo de estudante de 750 por mês, um pagamento de carro de 325 por mês, um pagamento mínimo de cartão de crédito de 120 por mês e uma renda bruta de 12.500 por mês, seu DTI (antes de sua hipoteca) Ser 9,56 (750325120) / 12,500. Um DTI de menos de 36 pode qualificar para a maioria das hipotecas. Quanto menor o seu DTI, mais você pode potencialmente pedir emprestado para sua nova casa. No exemplo acima, você poderia adicionar uma obrigação hipotecária mensal máxima de cerca de 3.300 para obter um DTI de 36. Normalmente, no entanto, não é aconselhável obter uma hipoteca que equivale a sua obrigação mensal máxima, pois irá limitar severamente a sua capacidade de obter Suas outras metas financeiras. Taxas de Manutenção Suas taxas de manutenção mensal são compostas de todas as despesas que vão junto com a casa própria que não são levados em conta em seu principal mensal e pagamento de juros. Alguns itens, como os impostos de propriedade ou o seguro de proprietário, podem ser depositados 2 pelo provedor da hipoteca. Outros custos, como utilitários, taxas de associação e outros tipos de manutenção podem variar de mês para mês, mas devem ser considerados como parte do custo total de sua casa. Dedução de juros de hipoteca Outro fator importante a ter em mente são as regras que regem a dedução de juros de hipoteca sobre seus impostos federais de renda. Para uma casa qualificada, o IRS permite que um indivíduo deduza o interesse cobrado em até 1 milhão de dívida de aquisição de casa (usado para comprar, construir ou melhorar uma casa), e até 100.000 de dívida de capital próprio (usado para qualquer outra coisa que não seja Para comprar construir ou melhorar uma casa). Trata-se de uma dedução discriminada sujeita aos regulamentos de eliminação estabelecidos pela Lei de Alívio do Contribuinte de 2012. o que significa que, dependendo do seu status de arquivamento e renda bruta ajustada você pode perder até 80 do mesmo. Na medida em que você é capaz de deduzir os juros pagos em sua hipoteca, por sua vez reduzindo sua carga fiscal, você pode ser capaz de aumentar o preço de compra de sua casa. Tipos de hipotecas Depois de ter seu preço de compra em mente, a próxima decisão que você deve enfrentar é que tipo de produto hipotecário que você deve obter. Existem muitos tipos diferentes de hipotecas, mas eles geralmente caem em duas categorias principais: hipotecas de taxa fixa. Em que a taxa de juros é fixada para a vida do empréstimo. Hipotecas de taxa ajustável (ARM), que se ajusta com base na taxa de um índice subjacente após a conclusão de um período de taxa fixa (3-10 anos em média). Tipicamente as taxas de juros para ARMs são mais baixas do que aquelas para hipotecas de taxa fixa, porque o credor assume menos risco de taxa de juros. Como regra geral, você deseja combinar o período de taxa fixa de seu empréstimo com o tempo que você estará em sua casa. Lembre-se que quando você vende sua casa, você não tem a capacidade de levar sua hipoteca com você. Por que pagar mais por uma taxa fixa de 30 anos quando você antecipar a mudança nos próximos cinco a sete anos Alternativamente, se você está olhando para sua casa para sempre, em seguida, um fixo de 30 anos pode fazer um grande sentido, especialmente em hoje baixo interesse Taxa ambiente. A decisão de comprar uma casa não deve ser introduzida de forma ligeira. É uma decisão importante que traz consigo muitas consequências. Felizmente com um pouco de planejamento, algumas orientações e uma pitada de otimismo, você também pode realizar seu sonho de casa própria. Um empréstimo em conformidade é um empréstimo que atende a todos os requisitos estabelecidos pela Fannie Mae e Freddie Mac. Fannie e Freddie são organizações que foram criadas pelo Congresso para criar estabilidade no mercado de hipotecas, agindo como compradores de hipotecas. Isso fornece hipoteca originadores, bancos e cooperativas de crédito, a liquidez que necessitam para emitir hipotecas. Geralmente, se você pedir 417.000 ou menos (isso pode aumentar para 625.500 em alguns mercados de alto preço) o seu empréstimo será considerado uma hipoteca em conformidade. 2 Uma conta criada pelo seu credor para cobrar os pagamentos de impostos de propriedade e prémios de seguro de proprietário que serão cobrados numa base mensal e, em seguida, pagos em seu nome, normalmente anualmente ou bi-anualmente. Os custos desses itens fazem parte do pagamento mensal da hipoteca.
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